使用信用卡可能有损你的信用

2019年02月03日 来源:

使用信用卡可能有损你的信用

中国经济快速发展,使用信用卡的人数随之激增。对大多数人尤其是年轻人来说,拥有一张以上信用卡已是相当普遍的现象。然而,很少有人意识到使用信用卡有可能会给你的信用带来不利影响。

我的一位纽约朋友Blanc先生,2004年11月在汇丰

银行开通了万事达卡账户。在两个月之内,他的信用度分别在Experia和Equifax两项上少了50点和35点。在与信用卡管理公司交涉时,他发现汇丰银行并没有披露他的月度消费额。当他投诉时,被告知有很多持卡人都有类似的抱怨,但银行也没办法,只能够建议他发一封投诉信。因为,发卡行不披露消费者每月消费额,并不违反公平信用披露法案的任何条款。

那么,这里存在什么问题呢?其实,就是“信用实现率”,即计算持卡人实际负债与潜在负债额之间的一种比值。如果你的信用卡额度为1万元而你已消费了5000元,那你的信用实现率就为50%.信用实现率占你的信用度总分为30%.这个比率越低,说明你的信用度就越好。

如果信用卡是属于无限额类的话,信用度管理公司就可能无法计算你的信用实现率,这样对计算你的信用度总分会产生一定影响。发卡公司比较典型的操作方法是,允许信用度管理公司用消费者每月消费额来计算信用实现率。但是,信用卡公司往往不会披露你按信用实现率计算的月消费额。这就是Blanc先生为何会遇到上述问题的原因。

那么,作为消费者如何采取相应办法来改善你的信用度呢?有专家认为,无限额信用卡的持卡人,可以在某个月中尽量增加消费以扩充消费额,并且在当月把钱还清。这样的话,可以相对降低你的信用实现率,当然前提是发卡行必须披露你的消费额。如果遇到发卡行不披露你的消费额,还有一个方法就是终止这个账户,或者要求你的发卡行披露你的消费额。但是,实际情况往往并非如此。也许,你还是无法得到有关你的信用额度或者潜在负债的相关信息。

在这种情况下,使用无限额信用卡就可能会对你的信用评级产生负面的影响。例如,当你申请房贷或者是车贷时,会因信用额度没披露而影响到你的信用评级,你会发现贷款申请困难了。或许,你的办法就是经常和信用度管理公司联系,及时检查你自己的信用报告。

这里需要告诉大家的是,当我们频繁使用信用卡时,应当了解这一现代财务管理工具的利弊,千万不要因使用信用卡而损害你的信用。

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